Skypeを使ってのオンライン資産形成相談

普通に仕事をして貯蓄している方々が、
確定拠出年金、つみたてNISA
をはじめています。

その際、金融業界関係者が資産形成として説明しているのは、

このような夢を見させるグラフを使ってのものが多いです。
これでは誰もが「投資なんて簡単なんだな♪」「めっちゃお金ふえそう♪」と思ってしまうのではないでしょうか?
残念ながらこのグラフ、固定金利商品(上図の例では、年5%)での複利効果という内容です。

弊社では、この手の図は「数学の授業でもしているのかな?」「投資初心者に対して不誠実極まりないな」と思っています。
リスクある投資での説明では、ボラティリティ(変動)無視はありえません。
弊社が説明する場合、以下のような図を作成して、不確実な投資に対しての確率を示しています。

かつ、金融業界でまことしやかに喧伝されている「誰でも、いつはじめても長期投資は素晴らしい結果を生む」かのような説に対して、弊社ではこれらの説明はおかしいということをもう何年も前から主張してきています。

※不確実性の投資については、一定条件(リターン、標準偏差、年数、回数)での確率を示すことは重要です。

このような結果を見ると、長期になればなるほど「元本割れ確率は低く」なりますが、「期待リターン通りにならない確率も高く」なります。

日本の金融業界でこのようなシミュレーションをして、リスク性資産への投資に対して、情報の非対称性解消を図ろうとしているところを弊社が知る限り見たことがありません。
今回、このようなシミュレーション(あなたのリスク・リターン、年数を確認しながら)をし、これからリスク性資産への投資をしながら資産形成をしていく皆さんの戦略立ての一助になればと思います。
誰にとっても人生は有限ですから。
それをオンライン(Skype)で行います。
 
そもそも論として、上のシミュレーションにある「年利5%」というのは期待リターンのことであって、期待リターンとは「過去〇年間の算術平均」です。
平均とは、半分が平均以下になるということです。
怖いことですが、洗脳によって常識力を破壊されてしまっています。

高齢期の資産取り崩しシミュレーションも気をつけましょう

いま金融資産が2千万円あるとします。
年120万円ずつ資産を取り崩していくと、金利ゼロであれば16.6年ほどで残高がなくなってしまいますが、年3%運用しながら、年120万ずつ取り崩していくと、そこから6年(22年)ほど寿命をのばせます。
だから、ずっと運用していくことが正しいです。

しかし、ここで重要なのは”運用”ということです。
年3%はもちろん「固定金利」ではありません。
ここでも固定金利を使ってシミュレーションをしてきます。(酷いものです)
リスクある資産を使って運用をするのであれば、それはやはり不確実なものとなります。

3%のリターンに対して10%のリスクを想定し、シミュレーションを行ったものが下図です。

天気予報を見ない人はいない

積立”投資”において、「毎月●万円、●年間、●%で運用できたら、こんなにふえます」
このような説明には、合わせてそうなる確率・そうならない確率を一緒に説明するべきですが、それをしない・知らない・できない金融業界関係者ばかりです。
 
あなたは天気予報を見ませんか?
天気予報の降水確率のことを考えたことはありませんか?
便利だな、助かるな、すごいなと思ったことはありませんか?
「雨の予報80%」「雨の予報50%」「雨の予報30%」これらがわかるだけで、今日明日の行動に良い判断を与えませんか?
もちろん百発百中っていうことはないですよね。

不確実な投資は理論がすべてではありませんが、知らないところへ旅をした際に頼りになる地図みたいなもので、投資家となるお客様には目安をもって数値と向き合うことができれば、精神的にも安定できますので、シミュレーションができるのならしてみても決してマイナスにはなりません。

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