3つのエンジンと5つの見直し

私たちが行っていく資産形成には、3つのエンジンに火をつけることと5つの見直しが必要です。

1つ目のエンジン・・・お金を稼ぐエンジン<br /> 2つ目のエンジン・・・お金をためるエンジン<br /> 3つ目のエンジン・・・ お金をふやすエンジン

 
1つ目のエンジンは、あなたのお仕事等による収入確保です。
なによりもこのエンジンに火をつけていくことをお忘れなく。
このエンジンは、あなたが頑張るしかありません。
あなたに投資すすめる多くの業者を見れば参考になると思います。というのも、彼らはこのエンジンのために必死さをアピールしているからです。
セミナーをするのは仕事をしているということです。
想像つくかと思いますが、セミナーをするにも「莫大な広告費」「莫大な会場費」がかかりますよね。それらに資金を投じても回収できる(?)ビジネスモデルだということです。

2つ目のエンジンは、その収入から将来のために貯蓄することを忘れないエンジンです。
所謂「収入-貯蓄=支出」というデザインをしているかどうかですね。

3つ目のエンジンは、貯めるだけではなく、増やしていくエンジンです。
ここが、貯蓄部分を何らかの運用に向けていくというものですね。

身の丈に合った支出の生活<br /> 預貯金口座の比率改善<br /> 保険の見直し<br /> 住宅ローンの見直し<br /> タックスプランニング

 
5つの見直しも行っていきましょう。

1つ目の見直しは、無理のないようにあなたの家計に合った収支プランに家計キャッシュフローを改善しましょう。

2つ目の見直しは、あなたの家計の預貯金口座の比率を確認しましょう。まずは、あなたが預貯金口座にどのくらいの額があれば安心するかを考えてからですね。

3つ目の見直しは、保険です。
ご契約中の保険の内容確認・見直しを行いましょう。

4つ目の見直しは、住宅関連です。
ローン金利はどの水準か、借り換えが可能なのか、繰り上げはどうかなどを確認してみましょう。

5つ目の見直しは、税金です。
少しでも税制優遇を受けることができるものがあるのかどうかを確認してみましょう。
 
お客様のお話を伺い、それぞれの方にあった”考え方”をご提案いたします。
(※提案書を作成するというものではありません)
そして、リスク性商品を使っていく場合、効率的フロンティア(有効フロンティア)についてご理解をしていただきたいのでご説明をいたします。
「効率的フロンティア・有効フロンティア」とは、同じリスクで期待リターンが最大化(同じリターンで想定リスクが最小化)するような資産配分の組み合わせをいいます。
効率的なポートフォリオの集まりです。

 
この曲線のうち、最もリスクが小さい点(左の下)から上の部分、つまり、曲線になっている部分が有効フロンティアです。
組み合わせにより出た資産配分を決定(※1)します。
(※1)決定をされるのはお客様自身
それぞれの資産に合う商品(ファンドや保険等)を選択(※2)していきます。
(※2)選択されるのはお客様自身
 
そのリスク・リターン配分により、運用可能年数での確率をシミュレーションしていきます。

一時金投資、毎月積立投資において、その確率を確認していただきます。
他ではなかなかシミュレーションされないサービスです。
 

FPコンサルオフィスがご提案させていただきます資産形成および資産運用は、(短期の積み重ねによる)長期運用並びにライフプランを前提としております。

複利の効果<br /> 世界への分散投資<br /> 長期運用<br /> 時間分散<br /> アセット・アロケーション<br /> インフレの影響<br /> 税金の影響<br /> 各種リスクとの上手な付き合い方<br /> 専門家の活用<br /> あなたのライフプラン

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