老後資金3～5千万円必要説が飛び交う机上の空論の世界

~2026年10月データ更新~
『老後資金に数千万円～１億円？まず事実を知ろう』でお伝えした内容と重なる部分があります。

再現性を考えていない発言

老後資金は5千万円（3千万円・4千万円の例もあります）は用意しておきたいですね。

老後資金について話しているＦＰの言葉です。
このような話にはいつも違和感があります。
それであれば、先に

サラリーマンなら
現役時代の平均所得として700万円は欲しいですね。

と言ったほうがいいのではないかと思います。
例えば、今の65歳以上の高齢者二人以上世帯で3千万円以上を保有しているのは30％です。
2千万円以上は44.5％です。
中央値は、1,777万円です。
 



（出典）総務省統計局（令和8年5月19日）家計調査報告貯蓄・負債編2025年(令和７年)平均結果の概要（二人以上の世帯）
 
同じように、所得分布状況を見た場合、約30％に該当するのは「所得700万円以上」（総収入ではありません）だからです。

（出典）厚生労働省「2025（令和７）年　国民生活基礎調査の概況」
 
このデータから、

老後資金は5千万円（3千万円・4千万円の例もあります）は用意しておきたいですね。

という話は、普通の人にとって「再現性のある」ことでしょうか？
弊社ではそうは思えません。
このような話こそ、机上の空論であり、理想論です。
このような話で不安を煽り、さらに机上の空論での投資理論を使って、「投資をしないとお金は増やせない」という流れに乗せていくのはいかがなものでしょうか。
フィデューシャリー・デューティー以前の問題ではないかと思います。
まずは、現役時代の安定した収入確保・収入増が先です。
次に、堅実・確実な方法で資産形成をしていきましょう。
 
ここでも思います。
大人に必要なのは、常識です。