積立投資楽観論には気を付けて

• 2022年05月18日　
• カテゴリ：お知らせ

最近（といっても定期的にですが）、ＦＰによるつみたてＮＩＳＡ楽観論をネット記事で見てしまいましたので、警鐘を鳴らしておきます。
このようなものです。

 
といったものです。
この手の記事をシンプルに読むと、普通の人は「そうなる」と思ってしまうのではないでしょうか。
弊社では、この手の説明は「不適切だ」と言っています。
なぜなら
上の説明の「3％」は固定金利になっており、つみたてＮＩＳＡでいうところの「3％」は固定金利ではなく、期待値であり、そこには標準偏差という概念が必要ですが、それが抜け落ちているただの数学の授業のようなシミュレーションだからです。
弊社がこのような説明を行う場合、以下のようなヒストグラム（確率グラフ）を作成し、ご説明をすることになります。
 

 

 
いかがでしょうか。
1080万円以上になる可能性があるなんて、このような記事では一切説明されません。
いつも「1080万円！」だけにしかならないとなっています。
ただの固定金利での数学シミュレーションだからです。
こんなに積立投資の情報が溢れているのに相変わらずです。
残念です。

このようなシミュレーションをしながら積立投資のご相談を受けることができるＦＰは日本ではほとんどおらず、ごくごく少数派が当社です。
 
投資初心者の方は、「投資は自己責任」というのであれば、ここまでは教えてほしいのではないでしょうか。